Hari ni pi satu company nak tanya tanah lot. Mmg sejak dua menjak ni aku dok survey tanah lot area permatang pauh. Aku dok sembang dengan Mr Khor, dia orang lama..sebab dia kata 1968 dia dah remaja.... Antara yang aku nak kongsi adalah:
Lu tau ka masa tahun 1968, harga mee goreng baru 10sen, sekarang 300sen... gaji pemandu lori RM160/bulan, sekarang RM 3000/bulan, harga tanah dekat nibong tebal RM1700/ekar, sekarang RM750,000/ekar.
Harga mee naik 30 kali ganda
Gaji pemandu naik dekat 20 kali ganda..
Tapi harga tanah, naik 441 kali ganda Oooo..
Ada beberapa kesimpulan disini:
1) Perbelanjaan sentiasa naik melebihi pendapatan...
2) Kenapa harga tanah berganda2 melebihi harga mee atau gaji pemandu?.. Dia kata mee kita yang buat, jadi bila kita buat banyak..harga dia tak boleh naik banyak sangat. Gaji pemandu, pemandu tak boleh demand sangat sebab ramai lagi orang nak jadi pemandu, maknanya pemandu ramai yang nak kerja.. Tapi tanah kita tak boleh buat (create), kalau dulu jumlah keluasan tanah nibong tebal seluar 100 ekar..sekarang pun banyak tu jugak.... tapi duit semakin banyak... sebab tu lah dia kata, lebih baik kita benda yang limited quantities... macam tanah... maka terkesima aku... statement yang keluar dari mulut apek ni...
Wednesday, November 30, 2011
Monday, October 10, 2011
Tolong Bagi Idea Supaya Pencen Nanti Sattle Komitmen Loan Rumah....
Selepas entry aku yang 3rd August hari tu... maka hari ni aku ada perancangan lain lah. Aku kakitangan kerajaan berumur awal 40an (41 lah..) dan belum ambil gomen homeloan. Masa mula2 dulu duduk rumah sendiri kat Bukit Mertajam, rumah teres 2 tingkat ja (rumah 1)... pas tu bagi sewa until now. Pastu beli kat Shah Alam(Rumah 2) (ala..area UiTM), juga rumah teres 2 tingkat Shah Alam. Duduk sendiri... Boringlah, asyik duduk rumah berkongsi dinding.... tanah setakat 22kakiX 70kaki...
Aku plan nak duduk rumah sebuah pulaklah...atau bahasa glamournyer... bungalow... ada sebidang tanah individu gran area permatang pauh nak dijual RM110k... kecik je...dalam 4000sq.ft je.. tapi ok la. Tapi kalau buat rumah yg footprint 26ft by 55ft, dua tingkat..sekitar 2500-2700 sq.ft built up, rasanya ok dah. Campur itu ini sedikit..kos bina rumah boleh gi RM300k. Jadi kos nya, tanah dan rumah dah jadi RM410k. Camna nak apply loan tu... aku target Gomen Loan. Kalau nak beli tanah dulu pastu buat rumah guna gomen loan boleh agaknya... cuma aku layak 380k saje... sedangkan akunyer plan menjangkaui rm410k.
Tapi kan... kalau aku buat komitmen RM410 (RM380 untuk rumah + insuran RM30k).. selama 30 tahun. Now aku 41 yrs. So pada masa aku pencen nanti at age 56yrs... maka banyaklah komitmen aku, kira2 RM278k untuk full sattlement atau kalau terus bayar sampai umur 71 tahun... Perlu diingatkan walau PM kita umum dalam budget 2012 baru ni bahawa had umur pencen dinaikkan kepada 60 tahun... aku tak berminat nak kerja lagi apabila umur 56 tahun, coz nak fokus beramal ibadat lah... Jadi problem statementnya disini adalah... aku nak pencen umur 56 tahun... tapi pada masa tu komitmen rumah aku ada banyak lagi...so camna??.. Sahabat2 ada ide bernas tak???
!@#$%^&&&^%$
Kalau aku beli ... kondo mutiara 2 bijik...Apartment Pesona sebijik... Pauh Damai 2 Bijik....(semuanya terletak di Permatang Pauh...). Kalau average harga 100k. After 14 years... baki hutang untuk full sattlement tinggal 66k. Katalah harga masa tu (Tahun 2026), average 130k (aku main belasah je..)... maka setiap rumah creating me RM64k... kalau 5 units..maka aku ada RM320k cash... WooWW..ok gak kalau guna duit ni untuk buat full sattlement rumah sesebuah(bungalow) aku....
Guna OPM & OPE .... beli rumah tak keluar modal (sebenarnya keluar tapi dapat balik after 6-10 month)... bulan2 orang tolong bayarkan... kita cuma manage je... best kan.....
Aku plan nak duduk rumah sebuah pulaklah...atau bahasa glamournyer... bungalow... ada sebidang tanah individu gran area permatang pauh nak dijual RM110k... kecik je...dalam 4000sq.ft je.. tapi ok la. Tapi kalau buat rumah yg footprint 26ft by 55ft, dua tingkat..sekitar 2500-2700 sq.ft built up, rasanya ok dah. Campur itu ini sedikit..kos bina rumah boleh gi RM300k. Jadi kos nya, tanah dan rumah dah jadi RM410k. Camna nak apply loan tu... aku target Gomen Loan. Kalau nak beli tanah dulu pastu buat rumah guna gomen loan boleh agaknya... cuma aku layak 380k saje... sedangkan akunyer plan menjangkaui rm410k.
Tapi kan... kalau aku buat komitmen RM410 (RM380 untuk rumah + insuran RM30k).. selama 30 tahun. Now aku 41 yrs. So pada masa aku pencen nanti at age 56yrs... maka banyaklah komitmen aku, kira2 RM278k untuk full sattlement atau kalau terus bayar sampai umur 71 tahun... Perlu diingatkan walau PM kita umum dalam budget 2012 baru ni bahawa had umur pencen dinaikkan kepada 60 tahun... aku tak berminat nak kerja lagi apabila umur 56 tahun, coz nak fokus beramal ibadat lah... Jadi problem statementnya disini adalah... aku nak pencen umur 56 tahun... tapi pada masa tu komitmen rumah aku ada banyak lagi...so camna??.. Sahabat2 ada ide bernas tak???
!@#$%^&&&^%$
Kalau aku beli ... kondo mutiara 2 bijik...Apartment Pesona sebijik... Pauh Damai 2 Bijik....(semuanya terletak di Permatang Pauh...). Kalau average harga 100k. After 14 years... baki hutang untuk full sattlement tinggal 66k. Katalah harga masa tu (Tahun 2026), average 130k (aku main belasah je..)... maka setiap rumah creating me RM64k... kalau 5 units..maka aku ada RM320k cash... WooWW..ok gak kalau guna duit ni untuk buat full sattlement rumah sesebuah(bungalow) aku....
Guna OPM & OPE .... beli rumah tak keluar modal (sebenarnya keluar tapi dapat balik after 6-10 month)... bulan2 orang tolong bayarkan... kita cuma manage je... best kan.....
Tuesday, October 4, 2011
Macamana Nak Tau Harga Rumah...Owh..I got it..
Refer the below clue:
Tengok iklan... average sewa berapa?... let say RM500. So, that RM500 multiply with 220 = RM110,00.00. But dont buy yet, the price that you should buy is 85% from RM110,00.00. So, it means RM110,000.00 X 85% = RM93500.00.
If you want to sell you property = RM110,000.00
If you want to buy = RM93,500.00
See you next...
Tengok iklan... average sewa berapa?... let say RM500. So, that RM500 multiply with 220 = RM110,00.00. But dont buy yet, the price that you should buy is 85% from RM110,00.00. So, it means RM110,000.00 X 85% = RM93500.00.
If you want to sell you property = RM110,000.00
If you want to buy = RM93,500.00
See you next...
Monday, September 19, 2011
Woww..aku menghampiri JUTAWAN
Teruja aku bila tetiba je aku dirasakan JUTAWAN... tetapi ianya hanyalah 'jutawan hutang'. Apa itu jutawan hutang? bagus atau tidak?....
OPM/OPE LASB = 528k
HomeLoan 1 = 275k
HomeLoan 2 = 100k
Total = 903k
Masih menunggu untuk MBB open kembali islamik LASB untuk aku apply OPE sebanyak 300k... so, ianya akan menjadikan aku jutawan hutang sebanyak 1.203.Juta atau RM1,203,000.00
So, apa komen u all semua.. patut ke aku teruskan niat aku atau stop....
OPM/OPE LASB = 528k
HomeLoan 1 = 275k
HomeLoan 2 = 100k
Total = 903k
Masih menunggu untuk MBB open kembali islamik LASB untuk aku apply OPE sebanyak 300k... so, ianya akan menjadikan aku jutawan hutang sebanyak 1.203.Juta atau RM1,203,000.00
So, apa komen u all semua.. patut ke aku teruskan niat aku atau stop....
Wednesday, August 3, 2011
Perancangan Aku...
Kalau ditanya apa perancangan kita dalam hidup. Klise je jawapannya, untuk akhirat.... Tapi ramai jugak yg akan kata aku menuju akhirat tapi dunia ini adalah jambatannya. Ait..macamana tu.. so ni aku nak kongsi sikit perancangan aku. Hasil pemerhatian aku, masih ramai yang akan bekerja walau telah pencen. Tak kiralah samada pegawai kerajaan atau swasta. Apa taknya, dari gaji 8-7k sebulan tinggal 3k je (bagi yg keje gomen) atau tiada pendapatan bagi yg keje swasta.
Juga aku tengok, kebanyakan kita meletakkan kerja seharian adalah keutamaan tertinggi sehinggakan amalan2 wajib terkadang menjadi sampingan. Bekerja sehingga solat terabai... aku tak kata tak buat...tapi terabai.. Alangkah bestnya jika tiap2 bulan ada income tapi tak perlu bekerja.. hanya beramal ibadah, bermasyarakat, dsb. Semua buat seperti biasa kecuali bekerja. Agak mustahillah bagi orang yang biasa-biasa seperti aku ...
Oleh itu aku hanya target, akan berkeadaan begitu semasa pencen nanti (56tahun). Jadi aku tak akan bekerja pada masa itu... Tapi kalau gaji sebelum pencen 7-8k dah jadi 3k saja... macamana nak hidup seperti biasa.. Soal sampai atau tidak aku sehingga umur 56 tahun, itu hanya Allah yang tahu.. Wallahualam...tapi perancangan perlu dibuat seolah kita hidup selamanya.
Oleh itu kalau gaji aku sebelum pencen dalam 7-8k. Commitment(hutang) masa tu dalam 2-3k. Bermakna aku hidup berbekalkan 5k sebulan. Jadi apabila pencen gaji aku tinggal 3k saja. Oleh itu apa target aku?.. secara mudahnya apabila pencen AKU MESTI BEBAS HUTANG (NO COMMITMENT) DAN ADA PASSIVE INCOME SEBANYAK 2K.
Kalau bebas hutang..?? macamana nak buat?? Kereta ok lagi sebab akan habis sebelum pencen. Masalahnya rumah.... masa pencen nanti balance masih ada about RM150k!!
Passive Income 2k/month. Ini pun satu hal... sapa nak bagi kat aku... kalau nak buat sendiri camna???..
Cadangan aku:
Katalah aku memilih property sebagai platformnya. Aku cuba try and error dulu ni.... Kalau aku beli 10 rumah medium cost. Harga beli average 95k sebijik. Untuk sebijik aku perlu bayar dalam RM555/mth.
Maka ramailah akan kata Abg Ngah gila ka apa???.. beli rumah 10 bijik???.. kalau dah sebijik downpayment 10% of 95k = 9.5k campur lagi ngan kos2 lain,..mungkin jadi 15k!!.. kalau 10 bijik... 150k!!**%$#. maka ramai akan kata memang abg ngah nak buat lubang yg amat dalam..pastu suruh kami terjun... bukan kata pencen... 5 tahun lagi pun tak sempat hidup rasanya..hee..hee..
Maka aku pun berkata .. masa pencen nanti korang juallah OTAK korang tu sebab ianya fresh lagi coz jarang dipakai. Allah bagi otak untuk diguna, bukan biar berkarat.
Kita berbalik pada cadangan Abg Ngah... Beli rumah sebijik perlu modal 15k dan bulan2 RM550/mth. Mmm..So, korang carilah rumah yang at least dijual pada harga 15% lebih rendah dari market value, walau abangensem selalu mengatakan must below 25%. So, kalau MV 110k, after nego dijual 95k.., maka bank akan bagi loan 99k. Sudah ada lebihan 4k disitu... boleh guna untuk lawyer fee. Kos valuation, loan aggrement fee dll yang berjumlah 5.5k masuk dalam loan, so total loan jadi 104.5k... buatlah 30yrs...katalah rate blr-1.7.. itu yang dapat rm555/mth. Cuba tengok calculation abg ngah di atas, ada u all keluar duit????.. tak de kan?? down payment TIDAK keluar... lawyer fee TIDAK keluar. Jadi senang2 je dapat rumah tersebut without even single cent....
Maka korang sekali lagi akan hentam abg ngah... tu yang bulan2 RM555/mth nak cekau mana...ada pikiaq ka...ada akai ka??... Maka aku pun balas balik..itu OTAK mau kasi jual nanti bagi aku jadi broker, coz mesti lakunyer...sebab free byte space masih banyak...
Itu rumah bagilah sewa... cari lah area yg boleh create sewa sebanyak itu jugak ... RM550/mth. Tipnya camna... nantilah aku buat another entry...
Kesimpulan dari entry ini adalah.
i. Beli rumah tak keluar modal
ii. Bulan2 bayar bank tak guna duit sendiri
So, apa lagi mau????...Enam bulan sekali belilah sebijik rumah??
Nanti sambung part 2 ..key...
Juga aku tengok, kebanyakan kita meletakkan kerja seharian adalah keutamaan tertinggi sehinggakan amalan2 wajib terkadang menjadi sampingan. Bekerja sehingga solat terabai... aku tak kata tak buat...tapi terabai.. Alangkah bestnya jika tiap2 bulan ada income tapi tak perlu bekerja.. hanya beramal ibadah, bermasyarakat, dsb. Semua buat seperti biasa kecuali bekerja. Agak mustahillah bagi orang yang biasa-biasa seperti aku ...
Oleh itu aku hanya target, akan berkeadaan begitu semasa pencen nanti (56tahun). Jadi aku tak akan bekerja pada masa itu... Tapi kalau gaji sebelum pencen 7-8k dah jadi 3k saja... macamana nak hidup seperti biasa.. Soal sampai atau tidak aku sehingga umur 56 tahun, itu hanya Allah yang tahu.. Wallahualam...tapi perancangan perlu dibuat seolah kita hidup selamanya.
Oleh itu kalau gaji aku sebelum pencen dalam 7-8k. Commitment(hutang) masa tu dalam 2-3k. Bermakna aku hidup berbekalkan 5k sebulan. Jadi apabila pencen gaji aku tinggal 3k saja. Oleh itu apa target aku?.. secara mudahnya apabila pencen AKU MESTI BEBAS HUTANG (NO COMMITMENT) DAN ADA PASSIVE INCOME SEBANYAK 2K.
Kalau bebas hutang..?? macamana nak buat?? Kereta ok lagi sebab akan habis sebelum pencen. Masalahnya rumah.... masa pencen nanti balance masih ada about RM150k!!
Passive Income 2k/month. Ini pun satu hal... sapa nak bagi kat aku... kalau nak buat sendiri camna???..
Cadangan aku:
Katalah aku memilih property sebagai platformnya. Aku cuba try and error dulu ni.... Kalau aku beli 10 rumah medium cost. Harga beli average 95k sebijik. Untuk sebijik aku perlu bayar dalam RM555/mth.
Maka ramailah akan kata Abg Ngah gila ka apa???.. beli rumah 10 bijik???.. kalau dah sebijik downpayment 10% of 95k = 9.5k campur lagi ngan kos2 lain,..mungkin jadi 15k!!.. kalau 10 bijik... 150k!!**%$#. maka ramai akan kata memang abg ngah nak buat lubang yg amat dalam..pastu suruh kami terjun... bukan kata pencen... 5 tahun lagi pun tak sempat hidup rasanya..hee..hee..
Maka aku pun berkata .. masa pencen nanti korang juallah OTAK korang tu sebab ianya fresh lagi coz jarang dipakai. Allah bagi otak untuk diguna, bukan biar berkarat.
Kita berbalik pada cadangan Abg Ngah... Beli rumah sebijik perlu modal 15k dan bulan2 RM550/mth. Mmm..So, korang carilah rumah yang at least dijual pada harga 15% lebih rendah dari market value, walau abangensem selalu mengatakan must below 25%. So, kalau MV 110k, after nego dijual 95k.., maka bank akan bagi loan 99k. Sudah ada lebihan 4k disitu... boleh guna untuk lawyer fee. Kos valuation, loan aggrement fee dll yang berjumlah 5.5k masuk dalam loan, so total loan jadi 104.5k... buatlah 30yrs...katalah rate blr-1.7.. itu yang dapat rm555/mth. Cuba tengok calculation abg ngah di atas, ada u all keluar duit????.. tak de kan?? down payment TIDAK keluar... lawyer fee TIDAK keluar. Jadi senang2 je dapat rumah tersebut without even single cent....
Maka korang sekali lagi akan hentam abg ngah... tu yang bulan2 RM555/mth nak cekau mana...ada pikiaq ka...ada akai ka??... Maka aku pun balas balik..itu OTAK mau kasi jual nanti bagi aku jadi broker, coz mesti lakunyer...sebab free byte space masih banyak...
Itu rumah bagilah sewa... cari lah area yg boleh create sewa sebanyak itu jugak ... RM550/mth. Tipnya camna... nantilah aku buat another entry...
Kesimpulan dari entry ini adalah.
i. Beli rumah tak keluar modal
ii. Bulan2 bayar bank tak guna duit sendiri
So, apa lagi mau????...Enam bulan sekali belilah sebijik rumah??
Nanti sambung part 2 ..key...
Monday, May 30, 2011
Terminate Loan ASB
Pada Jumaat lepas (27 May 2011) terminate Loan ASB di Sec 18 SA. Immediately apply new loan 228k. Loan Officer hairan kenapa terminate loan lama 200k dan immediately apply new loan 228k. Jawapan mudah yg aku bagi, rate lama tak bagus (blr-1.3) compared to rate baru blr-1.65. Sebenarnya itu hanya alasan je, sebab yang utama adalah aku nak ambil cash from principle dan dimasa yang sama apply loan baru untuk mengekalkan Loan ASB, but with new limit yang lebih tinggi. Dengan hanya menggunakan return daripada loan lama yang akan diperolehi nanti, aku akan peroleh sedikit cash money dan on top of that dapat apply new loan with higher rate. Ini yang dikatakan OPM & OPE...
Saturday, May 21, 2011
Monday, May 16, 2011
Kerja Sampai Pencen, Than...What Next..
Selagi ada mentality makan gaji, kemudian apabila dapat duit gaji, bayar hutang dan spend untuk belanja keluarga, then hujung bulan ZERO... maka apa akan jadi apabila dah pencen nanti... Aku nak suggest, apa kata kita plan supaya at age 50, kita boleh create passive income at least half dari gaji kita..supaya at that age kita boleh buat amal ibadat dengan lebih selesa...
Bakal Pesara DiPersiap Pengetahuan Kewangan
Dalam URL di atas jelas ianya adalah masalah yang sekian lama dok mencengkam kakitangan kerajaan sehinggakan PPK terpaksa merangka kursus tertentu untuk tujuan tersebut. Tetapi persoalannya cukupkah masa setahun sebelum persaraan untuk tujuan tersebut???..
Bagi Abg Ngah, apa yang penting menjelangnya usia persaraan, sepatutnya pesara tersebut telah berjaya meletakkan diri mereka dalam kategori manusia2 yang mempunyai 'Kebebasan Kewangan' atau 'Financial Freedom'. Jika merujuk kepada URL diatas, ianya lebih kepada kakitangan kerajaan yang lazimnya kais bulan lepas makan bulan ini, begitulah seterusnya. Perkara pokok yang perlu dicapai adalah komitmen mesti rendah daripada income. Jadi setiap pesara perlu meletakkan diri mereka dalam situasi tersebut. Jika sebelum ni income RM8k (Gaji + Elaun tetap), bila pencen ianya menguncup kepada RM3k mungkin (selepas ditolak elaun tetap dan 0.4 daripada gaji). Pengurangan RM5k sebulan sudah tentu merunsingkan....tetapi jika anda seorang yang bijak, ianya tidak menjadi masalah. Sebab usia persaraan dan berapa pencen yang anda akan dapat bukanlah sesuatu yang datang mengejut, tetapi sudah boleh dianggar lebih awal, sebab itu JPA telah meletakkan panduan pengiraan tersebut Disini.
Oleh itu pada pandangan Abg Ngah, apabila memasuki usia pencen kita perlu menambah income atau mengurangkan komitmen supaya Income > Komitmen. Kita boleh biarkan jumlah pencen RM3k tersebut, tetapi rancanglah supaya komitmen seperti rumah, kereta, semua hutang langsai apabila pencen. Dengan cara ini walau gaji mengecil tetapi komitmen telah berjaya di kurangkan. Keduanya, mengekalkan komitmen sediada tetapi create another income to jadikan income anda RM8k seperti sebelum pencen. Ketiganya, yang lebih Abg Ngah suka dan jadikan motivasi untuk Abg Ngah adalah kombination these two. Tingkatkan income melalui passive income dan dimasa yang sama sattlekan komitmen hutang2 seperti yang dinyatakan terdahulu. Abg Ngah sangat tidak setuju untuk Pesara masih bekerja secara aktif apabila telah mendapat title pesara. Kerana bagi Abg Ngah, kita telah spend most of our time pada kerja, jadi fokus pulaklah pada amal ibadat dan kerja amal pada baki sisa-sisa umur kita dengan sepenuh masa. Jadi dimana anda...??
Bakal Pesara DiPersiap Pengetahuan Kewangan
Dalam URL di atas jelas ianya adalah masalah yang sekian lama dok mencengkam kakitangan kerajaan sehinggakan PPK terpaksa merangka kursus tertentu untuk tujuan tersebut. Tetapi persoalannya cukupkah masa setahun sebelum persaraan untuk tujuan tersebut???..
Bagi Abg Ngah, apa yang penting menjelangnya usia persaraan, sepatutnya pesara tersebut telah berjaya meletakkan diri mereka dalam kategori manusia2 yang mempunyai 'Kebebasan Kewangan' atau 'Financial Freedom'. Jika merujuk kepada URL diatas, ianya lebih kepada kakitangan kerajaan yang lazimnya kais bulan lepas makan bulan ini, begitulah seterusnya. Perkara pokok yang perlu dicapai adalah komitmen mesti rendah daripada income. Jadi setiap pesara perlu meletakkan diri mereka dalam situasi tersebut. Jika sebelum ni income RM8k (Gaji + Elaun tetap), bila pencen ianya menguncup kepada RM3k mungkin (selepas ditolak elaun tetap dan 0.4 daripada gaji). Pengurangan RM5k sebulan sudah tentu merunsingkan....tetapi jika anda seorang yang bijak, ianya tidak menjadi masalah. Sebab usia persaraan dan berapa pencen yang anda akan dapat bukanlah sesuatu yang datang mengejut, tetapi sudah boleh dianggar lebih awal, sebab itu JPA telah meletakkan panduan pengiraan tersebut Disini.
Oleh itu pada pandangan Abg Ngah, apabila memasuki usia pencen kita perlu menambah income atau mengurangkan komitmen supaya Income > Komitmen. Kita boleh biarkan jumlah pencen RM3k tersebut, tetapi rancanglah supaya komitmen seperti rumah, kereta, semua hutang langsai apabila pencen. Dengan cara ini walau gaji mengecil tetapi komitmen telah berjaya di kurangkan. Keduanya, mengekalkan komitmen sediada tetapi create another income to jadikan income anda RM8k seperti sebelum pencen. Ketiganya, yang lebih Abg Ngah suka dan jadikan motivasi untuk Abg Ngah adalah kombination these two. Tingkatkan income melalui passive income dan dimasa yang sama sattlekan komitmen hutang2 seperti yang dinyatakan terdahulu. Abg Ngah sangat tidak setuju untuk Pesara masih bekerja secara aktif apabila telah mendapat title pesara. Kerana bagi Abg Ngah, kita telah spend most of our time pada kerja, jadi fokus pulaklah pada amal ibadat dan kerja amal pada baki sisa-sisa umur kita dengan sepenuh masa. Jadi dimana anda...??
Tuesday, May 10, 2011
AS1M
Dengar2 AS1M akan boleh dilanggan menggunakan pinjaman. Dengarnya juga ianya akan dihandle oleh BSN. Aku lupa pulak kat mana aku baca rumus tersebut. So, dengan cargasnya aku bergerak ke PNB Shah Alam then bukak akaun ... standby kalau2 ianya menjadi kenyataan. Kalau tak pun biarlah akaun tu kat situ.. sementara dok fokus kat ASB dulu. Atau nanti bila aku surrender loan ASB bulan June 2011, maka akan aku pindah semua cash dalam AS1M untuk buat loan maksimum semula +- 230k... Tapi betul ke AS1M akan ada pinjaman .....????
Artikel Utusan Malaysia
http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2011&dt=0503&pub=Utusan_Malaysia&sec=Korporat&pg=ko_03.htm
Artikel Utusan Malaysia
http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2011&dt=0503&pub=Utusan_Malaysia&sec=Korporat&pg=ko_03.htm
Monday, April 11, 2011
Medium Apartment Sec 7 Shah alam
Minggu lepas ada deal untuk angkat satu unit. View, pergh.. rumah cantik, sebab owner duduk sebelum ni. Tingkat satu, wow terbaeek. Ada aicond lama 3 bijik, sofa, katil , fridge lama, plaster ceiling, kitchen cabinet cantik, rumah bersih. Kalau tambah TV, washing machine dah boleh consider fully furnish. Sewa 1st floor fully furnish boleh go up to RM900 atau easily RM850. Agent mmg jual murah juga, RM130k.. after nego RM125k. Tanya several valuation company, paling tinggi boleh bagi 125k.. jadi harga tersebut adalah at par dengan MV. Walau ramai yang kata dan officer bank jugak kata, selalunya owner akan jual above MV di kawasan ni. Kalau buat loan 90%, bayar bulan dalam RM650. Compared to sewa about RM850. RM200 +ve cashflow.. berbaloi ke?..
At last, atas dasar jangan jadi despread buyer dalam investment, maka aku nego lagi minta 120k saja. Aku tak peduli apa orang kata, set my target, harga mesti 120k dan kalau setuju aku akan cari valuation yang boleh bagi 130k, supaya dp kurang. At last, melepas aku sebab unit tu terjual dengan harga 128k.
Kalau refer dalam mudah.my(com) rata2 orang nak jual 140k. Adakah aku telah melepas peluang keemasan?... bagi aku tidak. Ini adalah pengalaman pertama untuk aku deal dalam property investment...
At last, atas dasar jangan jadi despread buyer dalam investment, maka aku nego lagi minta 120k saja. Aku tak peduli apa orang kata, set my target, harga mesti 120k dan kalau setuju aku akan cari valuation yang boleh bagi 130k, supaya dp kurang. At last, melepas aku sebab unit tu terjual dengan harga 128k.
Kalau refer dalam mudah.my(com) rata2 orang nak jual 140k. Adakah aku telah melepas peluang keemasan?... bagi aku tidak. Ini adalah pengalaman pertama untuk aku deal dalam property investment...
Monday, March 28, 2011
Angan Mat Jenin Abg Ngah
Tengok kat lelongtips.com banyak gak rumah lelong area shah alam. Yang abg ngah minat adalah area seksyen 7, atau spesifik lagi apartment area plumbum tu. Rata-rata RP adalah RM85k-90k. Kalau rujuk dalam mudah sewa sini dalam range RM500-900permonth. So, berapa harga yang worth to bid??.. atau setinggi mana anda boleh bid???... simple calculation !@#$%^&.. harga bid paling tinggi antara RM75000-RM135000. Jadi kalau anda nak masuk lelong dan nak minta agent bid untuk anda, tugas anda anda adalah untuk dapatkan estimate harga sewa bersih(dah tolak maintenance +cukai = rm100 kot). Kalau yakin sewa 650sebulan. So cakaplah kat agent tu anda berani bid up to rm95k. Ha..haa.. sekarang anda tahu serba sedikit cara untuk letakkan ceiling price untuk bid.
Loan Amount :RM 85,500 (90%loan)
Annual Interest Rate : 5 %
Loan Period : 25yrs
Monthly Payment:RM 500.00
Kalau bayaran bank 500 sebulan.. sewa rm650 sebulan... maintenance+cukai rm100..ok le tu..ada lagi RM50.
Cuma sekarang ni abg ngah memikirkan boleh ke loan sattle dalam masa 120 hari, dari tarikh menang bid. Tambah pulak sekarang ni amat susah untuk dapat harga rumah yang berbaloi2.... Mesti ada Jalan....nanti kita cari jalan.
Kalau gitu, target le 2 bulan sebijik rumah. Abg Ngah letakkan 2 bulan sebab untuk sattle rumah tu bagi urusan penyewaan. So, setahun 6 bijik... 2 tahun 12 bijik.. cukup le tu... sebab takkan melawan seorang otai tersohor iaitu AE yang dikatakan ada 14 rumah.
Jika perkara diatas direalisasi, dengan anggapan semua harga rumah yg aku beli 95k dan dapat sewakan RM650. Satu rumah +ve cf RM50 X 12 = RM600 sebulan. Boleh digunakan untuk perkara repair disana sini. Dengan anggapan average rate consistant, aku akan pencen lagi 15 tahun, maka aku tidak mahu ada komitmen lagi terhadap hutang2 rumah tersebut..maka.. akan akan jual sebahagian rumah itu untuk kekalkan sebanyak mungkin rumah yg aku mampu. Dengan pengiraan HL seperti diatas after 15 yrs, baki sattlement untuk sebiji rumah adalah about RM47000.. wow banyak lagi tu...
Persoalan sekarang berapa harga rumah tersebut 15 tahun dari sekarang (apt berumur 20-25tahun).. anggap harganya hanya 100k sebijik. Oleh itu jika aku jual sebijik rumah, maka aku akan dapat cash RM53k. Kalau aku berniat untuk kekalkan 6 bijik untuk bekal masa pencen.. maka hasik jualan 6 bijik adalah rm318k dan full sattlement untuk apartment yang aku kekal hak milik adalah RM282000 (6 bijik). Lebihan RM36k.. enjoy...
Jadi masa pencen aku akan ada 6 bijik apartment yang bebas hutang. katalah nilainya adalah RM100k sebuah dan jumlahnya RM600000. Kalau sewanya naik sedikit masa itu iaitu RM900.00(this shld resoanable). Oleh itu passive income adalah RM5400 permonth. Persoalannya cukup ke amount tu untuk diguna pada tahun 2026 nanti..... kalau tak, tambah lagi rumah..... inilah angan2 abg ngah... tapi abg ngah belum ada walau sebijik rumah untuk investment...
Loan Amount :RM 85,500 (90%loan)
Annual Interest Rate : 5 %
Loan Period : 25yrs
Monthly Payment:RM 500.00
Kalau bayaran bank 500 sebulan.. sewa rm650 sebulan... maintenance+cukai rm100..ok le tu..ada lagi RM50.
Cuma sekarang ni abg ngah memikirkan boleh ke loan sattle dalam masa 120 hari, dari tarikh menang bid. Tambah pulak sekarang ni amat susah untuk dapat harga rumah yang berbaloi2.... Mesti ada Jalan....nanti kita cari jalan.
Kalau gitu, target le 2 bulan sebijik rumah. Abg Ngah letakkan 2 bulan sebab untuk sattle rumah tu bagi urusan penyewaan. So, setahun 6 bijik... 2 tahun 12 bijik.. cukup le tu... sebab takkan melawan seorang otai tersohor iaitu AE yang dikatakan ada 14 rumah.
Jika perkara diatas direalisasi, dengan anggapan semua harga rumah yg aku beli 95k dan dapat sewakan RM650. Satu rumah +ve cf RM50 X 12 = RM600 sebulan. Boleh digunakan untuk perkara repair disana sini. Dengan anggapan average rate consistant, aku akan pencen lagi 15 tahun, maka aku tidak mahu ada komitmen lagi terhadap hutang2 rumah tersebut..maka.. akan akan jual sebahagian rumah itu untuk kekalkan sebanyak mungkin rumah yg aku mampu. Dengan pengiraan HL seperti diatas after 15 yrs, baki sattlement untuk sebiji rumah adalah about RM47000.. wow banyak lagi tu...
Persoalan sekarang berapa harga rumah tersebut 15 tahun dari sekarang (apt berumur 20-25tahun).. anggap harganya hanya 100k sebijik. Oleh itu jika aku jual sebijik rumah, maka aku akan dapat cash RM53k. Kalau aku berniat untuk kekalkan 6 bijik untuk bekal masa pencen.. maka hasik jualan 6 bijik adalah rm318k dan full sattlement untuk apartment yang aku kekal hak milik adalah RM282000 (6 bijik). Lebihan RM36k.. enjoy...
Jadi masa pencen aku akan ada 6 bijik apartment yang bebas hutang. katalah nilainya adalah RM100k sebuah dan jumlahnya RM600000. Kalau sewanya naik sedikit masa itu iaitu RM900.00(this shld resoanable). Oleh itu passive income adalah RM5400 permonth. Persoalannya cukup ke amount tu untuk diguna pada tahun 2026 nanti..... kalau tak, tambah lagi rumah..... inilah angan2 abg ngah... tapi abg ngah belum ada walau sebijik rumah untuk investment...
Wednesday, March 23, 2011
Kad Kredit Ikhwan Maybank
First CC aku pakai adalah dari Maybank, dekat 10 tahun jugak... bayaran sentiasa full. Atas alasan tertentu, aku terminate pada 2008. Kemudian pakai CC lain.. sama jugak, setiap bulan bayar penuh walau penggunaan banyak mana pun. Sebab bagi aku CC ni bukan kad hutang tapi sebab tak nak bawa cash. Disamping itu aku boleh collect point. Sehingga kini limit aku 38k... tapi aku tak kisah pun... Baru2 ni rasa nak apply semula Kad Kredit dengan maybank, yang Ikhwan tu lah... sebabnya kerana dari mula kerja memang gaji aku dengan maybank, semua bill bayar guna maybank2u. Mula apply end last year kat sek 9 shah alam.. sampai sudah diam....awal 2011 apply lagi kat seksyen 18 shah alam, sampai sebulan lebih baru terima surat kelulusan.. tapi yang hampehnyer... suruh aku fill borang untuk buat SI bagi pembayaran CC tersebut, sebagai syarat kelulusan... terkezut..jugak.. akunyer rekod ngan maybank dan bank lain punyala cantik..suruh aku isi form SI. So, bagi akulah..maybank ni agak lembab dan eksen lah... Mungkin dia tak tahu prinsip aku.. kalau buat hutang mesti bayar punya... atau mungkin dia tengok akunyer jumlah pinjaman mengerunkan... percaya atau tidak.. jumlah aku berhutang kat bank lebih 700k dan bayaran bulan2 4k lebih... gaji aku pun 4k lebih je..... memang tight tapi still boleh bergerak dan manageable... hee..hee.
Friday, January 14, 2011
Public Mutual VS ASB
ASB/PUBLIC MUTUAL
(oleh public mutual Shaz pada pada 08hb November 2009 pukul 10.19) ptg.Perbezaan paling jelas di antara Public Mutual dan ASB adalah daripada segi jaminan keuntungan. Jika anda melabur di dalam unit amanah seperti Public Mutual, keuntungan anda tidak dijamin sebagaimana yang digembar-gemburkan menerusi iklan atau oleh agen unit amanah. Saya boleh mengatakan bahawa anda akan mengalami risiko kerugian besar jika anda tidak faham atau tidak tahu cara untuk melabur. Keadaan ini berbeza jika anda melabur di dalam produk-produk PNB seperti ASB, ASN, ASW2020 dan seumpama dengannya kerana pelaburan anda telah dijamin sepenuhnya oleh kerajaan. Anda tidak akan mengalami sebarang kerugian walau sesen pun malah anda tidak perlu tahu bagaimana hendak melabur. Apa yang perlu anda pastikan adalah untuk kerap menambah simpanan di dalam akaun anda agar pulangannya di tahun hadapan adalah lumayan.
Namun, ini tidaklah bermakna melabur di dalam unit amanah adalah merugikan. Seperti yang saya nyatakan tadi anda akan rugi jika tidak faham cara melabur. Jadi, belajar dan fahamilah cara melabur jika dengan cara itu anda mampu beroleh keuntungan berlipat kali ganda berbanding melabur di dalam ASB. Keuntungan atau pulangan yang diperolehi di dalam unit amanah boleh mencapai sehingga 30% atau lebih setahun bergantung kepada keadaan ekonomi berbanding ASB yang secara purata 7% sahaja. Setiap yang menguntungkan pasti memerlukan usaha dan risiko yang lebih, terpulanglah kepada anda untuk menentukan sama ada berani atau tidak mengambil risiko tersebut. Untuk makluman anda, ketika ini sudah begitu ramai menjadi jutawan dengan melabur di unit amanah dan tidak semua daripada mereka mempunyai kelulusan yang tinggi.
Selain itu, Public Mutual dan unit amanah lain kebanyakannya mempunyai Penasihat Syariah masing-masing. Sebagai pelabur Islam kita mempunyai pilihan untuk melabur di dalam dana-dana mereka yang telah diperakui halal dan sentiasa dipantau pergerakannya mengikut garis panduan Islam. Berkenaan isu ASB pula, hanya baru-baru ini sahaja Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan menfatwakan pelaburan ke atas ASB sebagai harus. Sesetengah pihak masih curiga dengan hukum yang dikeluarkan, anda boleh membaca post saya berkenaan isu ini di sini.
Apa pun paling utama anda harus mempunyai ilmu yang cukup untuk melabur. Pelaburan mampu menjana lebih banyak wang kepada anda, dan pelaburan juga mampu menghabiskan simpanan anda. Jika anda masih tidak jelas tentangnya pelaburan, silalah dapatkan maklumat yang cukup dan bertanya kepada yang arif tentang pelaburan. Buku-buku tulisan Azizi Ali, Sunthara Segar dan Persatuan Pengguna Pulau Pinang mengenai pelaburan amat bagus untuk dibaca. Saya pasti selepas anda memahami tentang pelaburan, anda akan merasa seronok untuk melabur dan anda tidak takut untuk menghadapi risiko yang bakal dihadapi.
(oleh public mutual Shaz pada pada 08hb November 2009 pukul 10.19) ptg.Perbezaan paling jelas di antara Public Mutual dan ASB adalah daripada segi jaminan keuntungan. Jika anda melabur di dalam unit amanah seperti Public Mutual, keuntungan anda tidak dijamin sebagaimana yang digembar-gemburkan menerusi iklan atau oleh agen unit amanah. Saya boleh mengatakan bahawa anda akan mengalami risiko kerugian besar jika anda tidak faham atau tidak tahu cara untuk melabur. Keadaan ini berbeza jika anda melabur di dalam produk-produk PNB seperti ASB, ASN, ASW2020 dan seumpama dengannya kerana pelaburan anda telah dijamin sepenuhnya oleh kerajaan. Anda tidak akan mengalami sebarang kerugian walau sesen pun malah anda tidak perlu tahu bagaimana hendak melabur. Apa yang perlu anda pastikan adalah untuk kerap menambah simpanan di dalam akaun anda agar pulangannya di tahun hadapan adalah lumayan.
Namun, ini tidaklah bermakna melabur di dalam unit amanah adalah merugikan. Seperti yang saya nyatakan tadi anda akan rugi jika tidak faham cara melabur. Jadi, belajar dan fahamilah cara melabur jika dengan cara itu anda mampu beroleh keuntungan berlipat kali ganda berbanding melabur di dalam ASB. Keuntungan atau pulangan yang diperolehi di dalam unit amanah boleh mencapai sehingga 30% atau lebih setahun bergantung kepada keadaan ekonomi berbanding ASB yang secara purata 7% sahaja. Setiap yang menguntungkan pasti memerlukan usaha dan risiko yang lebih, terpulanglah kepada anda untuk menentukan sama ada berani atau tidak mengambil risiko tersebut. Untuk makluman anda, ketika ini sudah begitu ramai menjadi jutawan dengan melabur di unit amanah dan tidak semua daripada mereka mempunyai kelulusan yang tinggi.
Selain itu, Public Mutual dan unit amanah lain kebanyakannya mempunyai Penasihat Syariah masing-masing. Sebagai pelabur Islam kita mempunyai pilihan untuk melabur di dalam dana-dana mereka yang telah diperakui halal dan sentiasa dipantau pergerakannya mengikut garis panduan Islam. Berkenaan isu ASB pula, hanya baru-baru ini sahaja Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan menfatwakan pelaburan ke atas ASB sebagai harus. Sesetengah pihak masih curiga dengan hukum yang dikeluarkan, anda boleh membaca post saya berkenaan isu ini di sini.
Apa pun paling utama anda harus mempunyai ilmu yang cukup untuk melabur. Pelaburan mampu menjana lebih banyak wang kepada anda, dan pelaburan juga mampu menghabiskan simpanan anda. Jika anda masih tidak jelas tentangnya pelaburan, silalah dapatkan maklumat yang cukup dan bertanya kepada yang arif tentang pelaburan. Buku-buku tulisan Azizi Ali, Sunthara Segar dan Persatuan Pengguna Pulau Pinang mengenai pelaburan amat bagus untuk dibaca. Saya pasti selepas anda memahami tentang pelaburan, anda akan merasa seronok untuk melabur dan anda tidak takut untuk menghadapi risiko yang bakal dihadapi.
Belajar Public Mutual Online..
Sebenarnya Abg Ngah dah agak lama beli dana PM ni, 3 tahun gitu. Tapi beli tanpa tahu apa2. Kena pulak agen pun diam. Yang abg ngah diam tu sebab amaun tak banyak dalam 12k je (5 dana rasanya). Dua hari lepas bila kepala dok fikir pasal investment ni maka teringat kat dana PM ni. Pi jalan2 kat Opis Public Mutual Branch Sek 15 Shah Alam. Rupanya kita boleh buat transac online. Apa lagi mohon lah.. barulah tahu dengan modal 12k untuk 3 tahun sekarang jadi 12.4k je. Kalau letak dalam ASB, senang2 je dapat dividen rm2.5k. Tapi dek kerana nak belajar sikit dana PM ni maka biar lah dulu. Semalam belajar buat switching dari Public China Ittikal to PUBLIC ISLAMIC SELECT TREASURES FUND. Member alam cyber advise le.. Tak fikir panjang terus switch je.. tengok apa jadi ye..
Thursday, January 13, 2011
Loan ASB .. Keluarkan duit anda serendah RM20 sebulan....selepas 5 tahun RM20k hak anda..
Adakah ianya hanya tagline untuk jualan sesuatu.. apakah hidden agenda disebalik tajuk di atas. Sebe
narnya abg ngah hanya nak berkongsi dengan anda jika pengunjung berminat untuk mengetahui lebih lanjut...
Abg Ngah tidak kata buat loan asb dengan bank, kemudian bayar pada bank RM20 sebulan, sebab tiada bank yang offer sedemikian. Tetapi yang abg ngah nak usulkan adalah kita apply loan 200k, tetapi modal kita hanya RM20 sebulan, kemudian selepas 25 tahun.. RM200k adalah hak kita. Atau surrender selepas 5 tahun, RM20k adalah hak kita... Kalau anda berminat, abg ngah akan tunjukkan...
Repayment Table Klik untuk tahu berapa anggaran kena bayar sebulan
Stepnya adalah seperti berikut:
i) Rancang untuk buat loan ASB 200k, tengok repayment table di atas, berapa perlu bayar sebulan? Katalah bayarannya adalah RM1140.00. Jadi kalau setahun perlu RM13680. Jangan buat loan lagi, rancang je..
ii) Kemudian buatlah pinjaman daripada sesiapa saja samada mak, ayah, abang, kakak atau sebagainya untuk bayar jumlah RM13680 tu. Nak ke diorang bagi... Jadi untuk kakitangan kerajaan CIMB menyediakan pinjaman peribadi(PL) dengan faedah 3.98% setahun sekarang ini (valid semasa post ini dibuat), buatlah pinjaman ini dalam jumlah RM17k selama 20 tahun. Apa..?? Gila ke Abg Ngah ni.. tadi suruh rancang buat ASB Loan dan sekarang ni suruh buat PL pulak.. nak bagi kami mampus ke???...Abg Ngah pun kata: "apa aku peduli, korang nak mapus ke nak idup ke.. tapi apa kata baca hingga habis dulu.".
iii) Kalau PL di atas dah suksess atau sesiapa dah bagi pinjam duit dalam amaun di atas dengan faedah about 4.5% or lower.. so barulah proceed dengan loan ASB. Ingat duit dari PL tu walau berbelas ribu, jangan diusik.. u kena amanah.
iv))ok now faham betul2. Sekarang komitmen korang adalah pinjaman asb RM13680 setahun (RM1140 sebulan) dan PL dengan bayaran tahunan dalam RM1536 (RM128 sebulan). Pinjaman ASB tak dapat duit sebab untuk pelaburan. Tetapi PL dapat cash money kan sebanyak dalam RM15500.
V) Maka dengan berhemah, gunalah duit RM15500 dari PL tadi untuk bayar ASB loan tahun pertama (RM13680) dan PL tahun pertama (RM1536). Abg Ngah nak tanya, setakat ni u all keluar duit tak??.. belum kan.. jadi maknanya tahun pertama langsung tak keluar duit... itulah kaedah OPM (other people money).
Vi) Seterusnya korang akan kata "Abg Ngah jangan buat lawak... mana kami nak cari duit untuk tahun kedua dan seterusnya..." Abg Ngah pun balas "pegi mampus dengan korang lah.. ada korang bayar upah kat aku dok post kat blog ni". Tapi nanti dulu... bukan ke selepas setahun PNB akan bagi dividen untuk 200k yang korang labur tu, katalah 7.5%..banyak tu... kira2 RM15000 setahun. Dan komitmen korang untuk tahun kedua dan keatas adalah RM 1536 + RM13680 = RM15216. Maka sekarang ni ambillah RM15k tu untuk bayar komitmen RM15216 tersebut... maka now komitmen korang akan tinggal RM216 setahun.... diulang SETAHUN... kalau sebulan baru.. RM18.00 je.. kalau sehari RM0.60 je.. (dengan jumlah itu kos masuk toilet je...).
iv) So takkan tak faham2 lagi step seterusnya... korang ulang lah sehingga korang rasa tahap keghairahan korang dah tak dapat ditahan lagi terhadap duit tu... percaya atau tidak dengan maintain bayar RM0.60 sehari... selma 5 tahun... tup-tup... RM20,000.00 akan menjadi milik anda. Atau kalau korang ni jenis penyabar.. sanggup meleleh air liur selama 25 tahun.. tup-tup 200k jadi milik anda. Kalau sekarang anda 25 tahun...pada umur 50 tahun, dah ada 200k...dimana modal anda hanya RM0.60 sehari....Amacam ada berani ka??.. Nak berkongsi pendapat?.. Silakan...
narnya abg ngah hanya nak berkongsi dengan anda jika pengunjung berminat untuk mengetahui lebih lanjut...
Abg Ngah tidak kata buat loan asb dengan bank, kemudian bayar pada bank RM20 sebulan, sebab tiada bank yang offer sedemikian. Tetapi yang abg ngah nak usulkan adalah kita apply loan 200k, tetapi modal kita hanya RM20 sebulan, kemudian selepas 25 tahun.. RM200k adalah hak kita. Atau surrender selepas 5 tahun, RM20k adalah hak kita... Kalau anda berminat, abg ngah akan tunjukkan...
Repayment Table Klik untuk tahu berapa anggaran kena bayar sebulan
Stepnya adalah seperti berikut:
i) Rancang untuk buat loan ASB 200k, tengok repayment table di atas, berapa perlu bayar sebulan? Katalah bayarannya adalah RM1140.00. Jadi kalau setahun perlu RM13680. Jangan buat loan lagi, rancang je..
ii) Kemudian buatlah pinjaman daripada sesiapa saja samada mak, ayah, abang, kakak atau sebagainya untuk bayar jumlah RM13680 tu. Nak ke diorang bagi... Jadi untuk kakitangan kerajaan CIMB menyediakan pinjaman peribadi(PL) dengan faedah 3.98% setahun sekarang ini (valid semasa post ini dibuat), buatlah pinjaman ini dalam jumlah RM17k selama 20 tahun. Apa..?? Gila ke Abg Ngah ni.. tadi suruh rancang buat ASB Loan dan sekarang ni suruh buat PL pulak.. nak bagi kami mampus ke???...Abg Ngah pun kata: "apa aku peduli, korang nak mapus ke nak idup ke.. tapi apa kata baca hingga habis dulu.".
iii) Kalau PL di atas dah suksess atau sesiapa dah bagi pinjam duit dalam amaun di atas dengan faedah about 4.5% or lower.. so barulah proceed dengan loan ASB. Ingat duit dari PL tu walau berbelas ribu, jangan diusik.. u kena amanah.
iv))ok now faham betul2. Sekarang komitmen korang adalah pinjaman asb RM13680 setahun (RM1140 sebulan) dan PL dengan bayaran tahunan dalam RM1536 (RM128 sebulan). Pinjaman ASB tak dapat duit sebab untuk pelaburan. Tetapi PL dapat cash money kan sebanyak dalam RM15500.
V) Maka dengan berhemah, gunalah duit RM15500 dari PL tadi untuk bayar ASB loan tahun pertama (RM13680) dan PL tahun pertama (RM1536). Abg Ngah nak tanya, setakat ni u all keluar duit tak??.. belum kan.. jadi maknanya tahun pertama langsung tak keluar duit... itulah kaedah OPM (other people money).
Vi) Seterusnya korang akan kata "Abg Ngah jangan buat lawak... mana kami nak cari duit untuk tahun kedua dan seterusnya..." Abg Ngah pun balas "pegi mampus dengan korang lah.. ada korang bayar upah kat aku dok post kat blog ni". Tapi nanti dulu... bukan ke selepas setahun PNB akan bagi dividen untuk 200k yang korang labur tu, katalah 7.5%..banyak tu... kira2 RM15000 setahun. Dan komitmen korang untuk tahun kedua dan keatas adalah RM 1536 + RM13680 = RM15216. Maka sekarang ni ambillah RM15k tu untuk bayar komitmen RM15216 tersebut... maka now komitmen korang akan tinggal RM216 setahun.... diulang SETAHUN... kalau sebulan baru.. RM18.00 je.. kalau sehari RM0.60 je.. (dengan jumlah itu kos masuk toilet je...).
iv) So takkan tak faham2 lagi step seterusnya... korang ulang lah sehingga korang rasa tahap keghairahan korang dah tak dapat ditahan lagi terhadap duit tu... percaya atau tidak dengan maintain bayar RM0.60 sehari... selma 5 tahun... tup-tup... RM20,000.00 akan menjadi milik anda. Atau kalau korang ni jenis penyabar.. sanggup meleleh air liur selama 25 tahun.. tup-tup 200k jadi milik anda. Kalau sekarang anda 25 tahun...pada umur 50 tahun, dah ada 200k...dimana modal anda hanya RM0.60 sehari....Amacam ada berani ka??.. Nak berkongsi pendapat?.. Silakan...
Loan ASB
Salam semua...
Ramai dari kita mengambil loan ASB. Dan ramai juga yang memulakan amaun yang sedikit seperti 10k,20k,30k dll. Bila ditanya alasannya adalah kerana tak mampu bayar bulan2 yang agak tinggi atas pelbagai sebab. Kalaulah alasannya hanyalah TIDAK MAMPU bayar bulan2 yang tinggi, maka sebenarnya anda mahu ambil loan yang maksima (200k), cuma halangannya loan RM200,000.00 memerlukan bayaran bulanan sehingga RM1200.00 sebulan. Tapi apa kata jika saya tunjukkan jalan kepada anda dengan loan 200k tetapi bulan2 yang rendah.. mungkin serendah RM50 sebulan. Diulang RM50 sebulan mampukah anda.... Abg Ngah hanya nak buka your mind dan terangkan jalan, itu sahaja without any payment... yang lain you buat sendiri..itu pun kalau sesuai dengan u all.
Bank yang buat ASB loan:
Maybank (Islamik)
Setakat ini yang saya tahu hanya bank ini yang offer Islamik loan.
Ramai dari kita mengambil loan ASB. Dan ramai juga yang memulakan amaun yang sedikit seperti 10k,20k,30k dll. Bila ditanya alasannya adalah kerana tak mampu bayar bulan2 yang agak tinggi atas pelbagai sebab. Kalaulah alasannya hanyalah TIDAK MAMPU bayar bulan2 yang tinggi, maka sebenarnya anda mahu ambil loan yang maksima (200k), cuma halangannya loan RM200,000.00 memerlukan bayaran bulanan sehingga RM1200.00 sebulan. Tapi apa kata jika saya tunjukkan jalan kepada anda dengan loan 200k tetapi bulan2 yang rendah.. mungkin serendah RM50 sebulan. Diulang RM50 sebulan mampukah anda.... Abg Ngah hanya nak buka your mind dan terangkan jalan, itu sahaja without any payment... yang lain you buat sendiri..itu pun kalau sesuai dengan u all.
Bank yang buat ASB loan:
Maybank (Islamik)
Setakat ini yang saya tahu hanya bank ini yang offer Islamik loan.
Mukadimah...
Munculnya blog ini kerana ingin mencari ilmu pelaburan dan cuba memahami sistem pengurusan kewangan untuk dikongsi dan mengaplikasi bersama untuk kebaikan bersama. Pada masa ini fokus adalah pada:
-Pinjaman ASB
-Public Mutual
-Property
- Ada lagi ke yang bagus..
-Pinjaman ASB
-Public Mutual
-Property
- Ada lagi ke yang bagus..
Subscribe to:
Posts (Atom)