Hari ni pi satu company nak tanya tanah lot. Mmg sejak dua menjak ni aku dok survey tanah lot area permatang pauh. Aku dok sembang dengan Mr Khor, dia orang lama..sebab dia kata 1968 dia dah remaja.... Antara yang aku nak kongsi adalah:
Lu tau ka masa tahun 1968, harga mee goreng baru 10sen, sekarang 300sen... gaji pemandu lori RM160/bulan, sekarang RM 3000/bulan, harga tanah dekat nibong tebal RM1700/ekar, sekarang RM750,000/ekar.
Harga mee naik 30 kali ganda
Gaji pemandu naik dekat 20 kali ganda..
Tapi harga tanah, naik 441 kali ganda Oooo..
Ada beberapa kesimpulan disini:
1) Perbelanjaan sentiasa naik melebihi pendapatan...
2) Kenapa harga tanah berganda2 melebihi harga mee atau gaji pemandu?.. Dia kata mee kita yang buat, jadi bila kita buat banyak..harga dia tak boleh naik banyak sangat. Gaji pemandu, pemandu tak boleh demand sangat sebab ramai lagi orang nak jadi pemandu, maknanya pemandu ramai yang nak kerja.. Tapi tanah kita tak boleh buat (create), kalau dulu jumlah keluasan tanah nibong tebal seluar 100 ekar..sekarang pun banyak tu jugak.... tapi duit semakin banyak... sebab tu lah dia kata, lebih baik kita benda yang limited quantities... macam tanah... maka terkesima aku... statement yang keluar dari mulut apek ni...
Wednesday, November 30, 2011
Monday, October 10, 2011
Tolong Bagi Idea Supaya Pencen Nanti Sattle Komitmen Loan Rumah....
Selepas entry aku yang 3rd August hari tu... maka hari ni aku ada perancangan lain lah. Aku kakitangan kerajaan berumur awal 40an (41 lah..) dan belum ambil gomen homeloan. Masa mula2 dulu duduk rumah sendiri kat Bukit Mertajam, rumah teres 2 tingkat ja (rumah 1)... pas tu bagi sewa until now. Pastu beli kat Shah Alam(Rumah 2) (ala..area UiTM), juga rumah teres 2 tingkat Shah Alam. Duduk sendiri... Boringlah, asyik duduk rumah berkongsi dinding.... tanah setakat 22kakiX 70kaki...
Aku plan nak duduk rumah sebuah pulaklah...atau bahasa glamournyer... bungalow... ada sebidang tanah individu gran area permatang pauh nak dijual RM110k... kecik je...dalam 4000sq.ft je.. tapi ok la. Tapi kalau buat rumah yg footprint 26ft by 55ft, dua tingkat..sekitar 2500-2700 sq.ft built up, rasanya ok dah. Campur itu ini sedikit..kos bina rumah boleh gi RM300k. Jadi kos nya, tanah dan rumah dah jadi RM410k. Camna nak apply loan tu... aku target Gomen Loan. Kalau nak beli tanah dulu pastu buat rumah guna gomen loan boleh agaknya... cuma aku layak 380k saje... sedangkan akunyer plan menjangkaui rm410k.
Tapi kan... kalau aku buat komitmen RM410 (RM380 untuk rumah + insuran RM30k).. selama 30 tahun. Now aku 41 yrs. So pada masa aku pencen nanti at age 56yrs... maka banyaklah komitmen aku, kira2 RM278k untuk full sattlement atau kalau terus bayar sampai umur 71 tahun... Perlu diingatkan walau PM kita umum dalam budget 2012 baru ni bahawa had umur pencen dinaikkan kepada 60 tahun... aku tak berminat nak kerja lagi apabila umur 56 tahun, coz nak fokus beramal ibadat lah... Jadi problem statementnya disini adalah... aku nak pencen umur 56 tahun... tapi pada masa tu komitmen rumah aku ada banyak lagi...so camna??.. Sahabat2 ada ide bernas tak???
!@#$%^&&&^%$
Kalau aku beli ... kondo mutiara 2 bijik...Apartment Pesona sebijik... Pauh Damai 2 Bijik....(semuanya terletak di Permatang Pauh...). Kalau average harga 100k. After 14 years... baki hutang untuk full sattlement tinggal 66k. Katalah harga masa tu (Tahun 2026), average 130k (aku main belasah je..)... maka setiap rumah creating me RM64k... kalau 5 units..maka aku ada RM320k cash... WooWW..ok gak kalau guna duit ni untuk buat full sattlement rumah sesebuah(bungalow) aku....
Guna OPM & OPE .... beli rumah tak keluar modal (sebenarnya keluar tapi dapat balik after 6-10 month)... bulan2 orang tolong bayarkan... kita cuma manage je... best kan.....
Aku plan nak duduk rumah sebuah pulaklah...atau bahasa glamournyer... bungalow... ada sebidang tanah individu gran area permatang pauh nak dijual RM110k... kecik je...dalam 4000sq.ft je.. tapi ok la. Tapi kalau buat rumah yg footprint 26ft by 55ft, dua tingkat..sekitar 2500-2700 sq.ft built up, rasanya ok dah. Campur itu ini sedikit..kos bina rumah boleh gi RM300k. Jadi kos nya, tanah dan rumah dah jadi RM410k. Camna nak apply loan tu... aku target Gomen Loan. Kalau nak beli tanah dulu pastu buat rumah guna gomen loan boleh agaknya... cuma aku layak 380k saje... sedangkan akunyer plan menjangkaui rm410k.
Tapi kan... kalau aku buat komitmen RM410 (RM380 untuk rumah + insuran RM30k).. selama 30 tahun. Now aku 41 yrs. So pada masa aku pencen nanti at age 56yrs... maka banyaklah komitmen aku, kira2 RM278k untuk full sattlement atau kalau terus bayar sampai umur 71 tahun... Perlu diingatkan walau PM kita umum dalam budget 2012 baru ni bahawa had umur pencen dinaikkan kepada 60 tahun... aku tak berminat nak kerja lagi apabila umur 56 tahun, coz nak fokus beramal ibadat lah... Jadi problem statementnya disini adalah... aku nak pencen umur 56 tahun... tapi pada masa tu komitmen rumah aku ada banyak lagi...so camna??.. Sahabat2 ada ide bernas tak???
!@#$%^&&&^%$
Kalau aku beli ... kondo mutiara 2 bijik...Apartment Pesona sebijik... Pauh Damai 2 Bijik....(semuanya terletak di Permatang Pauh...). Kalau average harga 100k. After 14 years... baki hutang untuk full sattlement tinggal 66k. Katalah harga masa tu (Tahun 2026), average 130k (aku main belasah je..)... maka setiap rumah creating me RM64k... kalau 5 units..maka aku ada RM320k cash... WooWW..ok gak kalau guna duit ni untuk buat full sattlement rumah sesebuah(bungalow) aku....
Guna OPM & OPE .... beli rumah tak keluar modal (sebenarnya keluar tapi dapat balik after 6-10 month)... bulan2 orang tolong bayarkan... kita cuma manage je... best kan.....
Tuesday, October 4, 2011
Macamana Nak Tau Harga Rumah...Owh..I got it..
Refer the below clue:
Tengok iklan... average sewa berapa?... let say RM500. So, that RM500 multiply with 220 = RM110,00.00. But dont buy yet, the price that you should buy is 85% from RM110,00.00. So, it means RM110,000.00 X 85% = RM93500.00.
If you want to sell you property = RM110,000.00
If you want to buy = RM93,500.00
See you next...
Tengok iklan... average sewa berapa?... let say RM500. So, that RM500 multiply with 220 = RM110,00.00. But dont buy yet, the price that you should buy is 85% from RM110,00.00. So, it means RM110,000.00 X 85% = RM93500.00.
If you want to sell you property = RM110,000.00
If you want to buy = RM93,500.00
See you next...
Monday, September 19, 2011
Woww..aku menghampiri JUTAWAN
Teruja aku bila tetiba je aku dirasakan JUTAWAN... tetapi ianya hanyalah 'jutawan hutang'. Apa itu jutawan hutang? bagus atau tidak?....
OPM/OPE LASB = 528k
HomeLoan 1 = 275k
HomeLoan 2 = 100k
Total = 903k
Masih menunggu untuk MBB open kembali islamik LASB untuk aku apply OPE sebanyak 300k... so, ianya akan menjadikan aku jutawan hutang sebanyak 1.203.Juta atau RM1,203,000.00
So, apa komen u all semua.. patut ke aku teruskan niat aku atau stop....
OPM/OPE LASB = 528k
HomeLoan 1 = 275k
HomeLoan 2 = 100k
Total = 903k
Masih menunggu untuk MBB open kembali islamik LASB untuk aku apply OPE sebanyak 300k... so, ianya akan menjadikan aku jutawan hutang sebanyak 1.203.Juta atau RM1,203,000.00
So, apa komen u all semua.. patut ke aku teruskan niat aku atau stop....
Wednesday, August 3, 2011
Perancangan Aku...
Kalau ditanya apa perancangan kita dalam hidup. Klise je jawapannya, untuk akhirat.... Tapi ramai jugak yg akan kata aku menuju akhirat tapi dunia ini adalah jambatannya. Ait..macamana tu.. so ni aku nak kongsi sikit perancangan aku. Hasil pemerhatian aku, masih ramai yang akan bekerja walau telah pencen. Tak kiralah samada pegawai kerajaan atau swasta. Apa taknya, dari gaji 8-7k sebulan tinggal 3k je (bagi yg keje gomen) atau tiada pendapatan bagi yg keje swasta.
Juga aku tengok, kebanyakan kita meletakkan kerja seharian adalah keutamaan tertinggi sehinggakan amalan2 wajib terkadang menjadi sampingan. Bekerja sehingga solat terabai... aku tak kata tak buat...tapi terabai.. Alangkah bestnya jika tiap2 bulan ada income tapi tak perlu bekerja.. hanya beramal ibadah, bermasyarakat, dsb. Semua buat seperti biasa kecuali bekerja. Agak mustahillah bagi orang yang biasa-biasa seperti aku ...
Oleh itu aku hanya target, akan berkeadaan begitu semasa pencen nanti (56tahun). Jadi aku tak akan bekerja pada masa itu... Tapi kalau gaji sebelum pencen 7-8k dah jadi 3k saja... macamana nak hidup seperti biasa.. Soal sampai atau tidak aku sehingga umur 56 tahun, itu hanya Allah yang tahu.. Wallahualam...tapi perancangan perlu dibuat seolah kita hidup selamanya.
Oleh itu kalau gaji aku sebelum pencen dalam 7-8k. Commitment(hutang) masa tu dalam 2-3k. Bermakna aku hidup berbekalkan 5k sebulan. Jadi apabila pencen gaji aku tinggal 3k saja. Oleh itu apa target aku?.. secara mudahnya apabila pencen AKU MESTI BEBAS HUTANG (NO COMMITMENT) DAN ADA PASSIVE INCOME SEBANYAK 2K.
Kalau bebas hutang..?? macamana nak buat?? Kereta ok lagi sebab akan habis sebelum pencen. Masalahnya rumah.... masa pencen nanti balance masih ada about RM150k!!
Passive Income 2k/month. Ini pun satu hal... sapa nak bagi kat aku... kalau nak buat sendiri camna???..
Cadangan aku:
Katalah aku memilih property sebagai platformnya. Aku cuba try and error dulu ni.... Kalau aku beli 10 rumah medium cost. Harga beli average 95k sebijik. Untuk sebijik aku perlu bayar dalam RM555/mth.
Maka ramailah akan kata Abg Ngah gila ka apa???.. beli rumah 10 bijik???.. kalau dah sebijik downpayment 10% of 95k = 9.5k campur lagi ngan kos2 lain,..mungkin jadi 15k!!.. kalau 10 bijik... 150k!!**%$#. maka ramai akan kata memang abg ngah nak buat lubang yg amat dalam..pastu suruh kami terjun... bukan kata pencen... 5 tahun lagi pun tak sempat hidup rasanya..hee..hee..
Maka aku pun berkata .. masa pencen nanti korang juallah OTAK korang tu sebab ianya fresh lagi coz jarang dipakai. Allah bagi otak untuk diguna, bukan biar berkarat.
Kita berbalik pada cadangan Abg Ngah... Beli rumah sebijik perlu modal 15k dan bulan2 RM550/mth. Mmm..So, korang carilah rumah yang at least dijual pada harga 15% lebih rendah dari market value, walau abangensem selalu mengatakan must below 25%. So, kalau MV 110k, after nego dijual 95k.., maka bank akan bagi loan 99k. Sudah ada lebihan 4k disitu... boleh guna untuk lawyer fee. Kos valuation, loan aggrement fee dll yang berjumlah 5.5k masuk dalam loan, so total loan jadi 104.5k... buatlah 30yrs...katalah rate blr-1.7.. itu yang dapat rm555/mth. Cuba tengok calculation abg ngah di atas, ada u all keluar duit????.. tak de kan?? down payment TIDAK keluar... lawyer fee TIDAK keluar. Jadi senang2 je dapat rumah tersebut without even single cent....
Maka korang sekali lagi akan hentam abg ngah... tu yang bulan2 RM555/mth nak cekau mana...ada pikiaq ka...ada akai ka??... Maka aku pun balas balik..itu OTAK mau kasi jual nanti bagi aku jadi broker, coz mesti lakunyer...sebab free byte space masih banyak...
Itu rumah bagilah sewa... cari lah area yg boleh create sewa sebanyak itu jugak ... RM550/mth. Tipnya camna... nantilah aku buat another entry...
Kesimpulan dari entry ini adalah.
i. Beli rumah tak keluar modal
ii. Bulan2 bayar bank tak guna duit sendiri
So, apa lagi mau????...Enam bulan sekali belilah sebijik rumah??
Nanti sambung part 2 ..key...
Juga aku tengok, kebanyakan kita meletakkan kerja seharian adalah keutamaan tertinggi sehinggakan amalan2 wajib terkadang menjadi sampingan. Bekerja sehingga solat terabai... aku tak kata tak buat...tapi terabai.. Alangkah bestnya jika tiap2 bulan ada income tapi tak perlu bekerja.. hanya beramal ibadah, bermasyarakat, dsb. Semua buat seperti biasa kecuali bekerja. Agak mustahillah bagi orang yang biasa-biasa seperti aku ...
Oleh itu aku hanya target, akan berkeadaan begitu semasa pencen nanti (56tahun). Jadi aku tak akan bekerja pada masa itu... Tapi kalau gaji sebelum pencen 7-8k dah jadi 3k saja... macamana nak hidup seperti biasa.. Soal sampai atau tidak aku sehingga umur 56 tahun, itu hanya Allah yang tahu.. Wallahualam...tapi perancangan perlu dibuat seolah kita hidup selamanya.
Oleh itu kalau gaji aku sebelum pencen dalam 7-8k. Commitment(hutang) masa tu dalam 2-3k. Bermakna aku hidup berbekalkan 5k sebulan. Jadi apabila pencen gaji aku tinggal 3k saja. Oleh itu apa target aku?.. secara mudahnya apabila pencen AKU MESTI BEBAS HUTANG (NO COMMITMENT) DAN ADA PASSIVE INCOME SEBANYAK 2K.
Kalau bebas hutang..?? macamana nak buat?? Kereta ok lagi sebab akan habis sebelum pencen. Masalahnya rumah.... masa pencen nanti balance masih ada about RM150k!!
Passive Income 2k/month. Ini pun satu hal... sapa nak bagi kat aku... kalau nak buat sendiri camna???..
Cadangan aku:
Katalah aku memilih property sebagai platformnya. Aku cuba try and error dulu ni.... Kalau aku beli 10 rumah medium cost. Harga beli average 95k sebijik. Untuk sebijik aku perlu bayar dalam RM555/mth.
Maka ramailah akan kata Abg Ngah gila ka apa???.. beli rumah 10 bijik???.. kalau dah sebijik downpayment 10% of 95k = 9.5k campur lagi ngan kos2 lain,..mungkin jadi 15k!!.. kalau 10 bijik... 150k!!**%$#. maka ramai akan kata memang abg ngah nak buat lubang yg amat dalam..pastu suruh kami terjun... bukan kata pencen... 5 tahun lagi pun tak sempat hidup rasanya..hee..hee..
Maka aku pun berkata .. masa pencen nanti korang juallah OTAK korang tu sebab ianya fresh lagi coz jarang dipakai. Allah bagi otak untuk diguna, bukan biar berkarat.
Kita berbalik pada cadangan Abg Ngah... Beli rumah sebijik perlu modal 15k dan bulan2 RM550/mth. Mmm..So, korang carilah rumah yang at least dijual pada harga 15% lebih rendah dari market value, walau abangensem selalu mengatakan must below 25%. So, kalau MV 110k, after nego dijual 95k.., maka bank akan bagi loan 99k. Sudah ada lebihan 4k disitu... boleh guna untuk lawyer fee. Kos valuation, loan aggrement fee dll yang berjumlah 5.5k masuk dalam loan, so total loan jadi 104.5k... buatlah 30yrs...katalah rate blr-1.7.. itu yang dapat rm555/mth. Cuba tengok calculation abg ngah di atas, ada u all keluar duit????.. tak de kan?? down payment TIDAK keluar... lawyer fee TIDAK keluar. Jadi senang2 je dapat rumah tersebut without even single cent....
Maka korang sekali lagi akan hentam abg ngah... tu yang bulan2 RM555/mth nak cekau mana...ada pikiaq ka...ada akai ka??... Maka aku pun balas balik..itu OTAK mau kasi jual nanti bagi aku jadi broker, coz mesti lakunyer...sebab free byte space masih banyak...
Itu rumah bagilah sewa... cari lah area yg boleh create sewa sebanyak itu jugak ... RM550/mth. Tipnya camna... nantilah aku buat another entry...
Kesimpulan dari entry ini adalah.
i. Beli rumah tak keluar modal
ii. Bulan2 bayar bank tak guna duit sendiri
So, apa lagi mau????...Enam bulan sekali belilah sebijik rumah??
Nanti sambung part 2 ..key...
Monday, May 30, 2011
Terminate Loan ASB
Pada Jumaat lepas (27 May 2011) terminate Loan ASB di Sec 18 SA. Immediately apply new loan 228k. Loan Officer hairan kenapa terminate loan lama 200k dan immediately apply new loan 228k. Jawapan mudah yg aku bagi, rate lama tak bagus (blr-1.3) compared to rate baru blr-1.65. Sebenarnya itu hanya alasan je, sebab yang utama adalah aku nak ambil cash from principle dan dimasa yang sama apply loan baru untuk mengekalkan Loan ASB, but with new limit yang lebih tinggi. Dengan hanya menggunakan return daripada loan lama yang akan diperolehi nanti, aku akan peroleh sedikit cash money dan on top of that dapat apply new loan with higher rate. Ini yang dikatakan OPM & OPE...
Saturday, May 21, 2011
Subscribe to:
Posts (Atom)